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  • WBC/經典賽落幕 這些球員是戰犯?

    經典賽(WBC)圓滿落幕,有些球員表現精采,幫助球隊贏球,是英雄,但也有一些球員沒有發揮出應有戰力,稱這些球員是「戰犯」,可能太沈重,但他們沒有好表現導致球隊陷入苦戰,甚至輸球,也是事實。

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    韓國隊在今年經典賽預賽一勝二敗,無緣打進八強,貧打應該是主因,李大浩11打數只擊出2支安打,打擊率1成82,金泰均8打數1安打,唯一的安打是全壘打。這兩名大砲熄火,就難怪韓國隊會陷入貧打的窘境。

    中華隊此次投手戰力較弱,郭俊麟、陳冠宇、宋家豪等三名旅日投手被寄予厚望,希望他們扛起先發重任,但他們的表現顯然是讓大家失望了。

    郭俊麟出賽2場,包括對以色列隊先發,但他只投1局被擊出8支安打失7分,都是責失,吞1敗,防禦率高達63。陳冠宇也是出賽2場,包括對韓國隊先發,投4局被擊出8支安打包括1轟,失5分,吞1敗,防禦率11.25。宋家豪對荷蘭隊先發,投3.1局被擊出6支安打失4分,防禦率10.80。他們三人先發表現不盡理想,確實是中華隊頻頻陷苦戰的主因。

    另外,古巴強棒Frederich Cepeda經典賽15打數只擊出1支安打,古巴缺這名強棒助陣,八強止步。哥倫比

    花蓮汽機車借款亞隊投手Guillermo Moscoso對美國隊之戰,10局下被Adam Jones敲出再見安打輸球,輸掉關鍵性一戰,無緣晉八強。

    墨西哥對義大利之戰,打完9局上墨西哥9比5領先,9局下義大利大反攻,墨西哥竟守不住4分領先優勢,最後9比10遭逆轉,游擊手Luis Cruz的守備失誤是關鍵。

    美國隊投手Marcus Stroman八強複賽遭波多黎各隊痛擊,但他很快地調整回來,冠軍戰先發6局沒失分,幫助美國隊奪冠,自己也復仇成功。因此,在這次經典賽沒有好表現沒關係,下次經典賽再討回來。

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    金門銀行個人信貸源 失戀男大鬧醫院

    台南一名男子喝醉後聊到感情問題,自稱傷心到心肌梗塞叫救護車,但卻不願意救護人員幫他量血壓,就這樣躺在擔架上大談自己失戀史,而到急診室後又抱怨保全推擔架太大力於是爆發口角,他不僅罵三字經還大鬧急診室;就怕發生醫療暴力,警方出動兩個派出所5名員警、一台救護車和兩名救護人員待命,大家人仰馬翻,但男子吵完後覺得身體好了,沒就醫自己搭計程車走了!

    男子躺在救護車,卻鬧著要下去,不但胡言亂語,還對醫護人員動手,最後甚至手枕著頭,把救護車當心靈診療室,直接和朋友大談戀愛失戀史,而到了醫院也不安分,覺得保全幫他挪床位太用力,兩人於是發生爭執口角;保全避開走出門,他還執意追上去,還大罵髒話,最後醫護人員只能通知警方到場。

    原來他喝酒講到感情事,覺得失戀心痛難耐心肌梗塞,便自己打電話叫救護車,但到醫院這樣一吵,又覺得自己好了,結果沒就醫就搭計程車走。但為了這一鬧,出動兩個派出所5名員警、一輛救護車和兩名救護人員戒備,現在被辱罵的保全,也打算對這位失戀男子提出公然侮辱告訴。

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    觀念平台-解析壽險永續發展的契約價值

    工商時報【張士傑政治大學風險管理與保險學系教授】

    「永續發展」

    銀行外幣免手續費由聯合國布倫特蘭委員會(Brundtland Commission)提出,指在保護環境下既能滿足同世代需求,亦不損害後世代利益的發展模式,而永續概念正吻合壽險業履行長期契約責任的承諾與義務,壽險公司業務發展涉及企業是否永續發展,以下嘗試解析壽險契約如何創造公司的持續價值。

    首先,如何評估新契約與有效契約於壽險公司的價值?隱含價值與新契約價值,是評估壽險公司價值的重要指標。由於壽險公司「先收保費,後理賠」,如果僅觀察現時的淨資產及獲利,無法充分反映公司真正營運價值。因而必須考慮未來契約存續期間內各年預期發生的現金流量,如隱含價值(Embedded Value,EV)及新契約價值(New Business Value,NBV)。

    隱含價值(EV),表示壽險公司有效契約預期可產生稅後利潤的現值,為衡量公司股價表現的重要指標。而隱含價值可分為兩部分,分別是有效契約價值(Value of In-force Business)

    銀行個人信貸利率比較與調整後淨資產(Adjusted Net Asset Value)。有效契約價值指現時仍然有效的保單,依未來現金流經風險折現率計算的現值,亦稱為未來利潤現值(Present Value of Future Profits,PVFP),皆涉及利率、死亡率等假設,而調整後淨資產是指扣除負債後之資產價值,帳面價值則需依市價重新評估。

    新契約價值(NBV)則呈現公司銷售新契約預期產生稅後利潤的現值,NBV與EV意義相似,不同的是,新契約價值為稅後利潤按風險折現率計算現值。普遍以去年同期價值乘以新年度業務目標增長率及預期利潤率等。

    其次,壽險公司為何應控管躉繳短年期商品的風險?就壽險公司投資策略而言,躉繳件的保費使投資過於集中,如果保單大量脫退,容易造成流動性風險,反之就分期繳保費而言,可以達到分散投資目的,降低市場風險,並依RBC資本適足性控管保險公司的清償能力,達到審慎監理的原則。

    就商品銷售年期分析,依「國際財務報導準則-保險合約」,負債公允價值衡量將採基本要素法(Building Blocks Approach),依該規定,貼現利率需反映負債特性,為無風險利率加計流動性貼水。會計揭露方式是依財務經濟學的風險中立測度(risk neutral measure)評價保險契約價值,等價於市場複製組合(replicated portfolio)思維,簡單而言,就是尋找可與被評價保險契約給付約當的資產組合,並以此組合價值視同契約之公允價值。

    而依據複製組合定價,是否可以得到唯一定價呢?答案分別為市場無套利與完備性假設,無套利乃要求市場是公平交易,而完備性則是市場中任何一個不確定給付的金融契約都存在複製資產組合,此資產組合是以無風險利率折現到期給付,利用此資產組合替代原先的契約給付。

    中立測度評價其實也存在市場合理性質疑,就人壽保險公司責任準備金的公允價值而言,如果市場不具完備性,如何選定風險中立測度,如果固定收益市場交易量不活絡,如何決定市場無風險利率曲線?應檢視資本市場特性與學理假設之差異,實際上,於不完全市場下,即使無套利機會,評價也不唯一。

    主管機關為督促壽險業順利接軌國際,已要求壽險公司試算法定責任準備金與公允價值準備金差異,同時採用給定的無風險利率曲線,並加入流動性貼水呈現壽險公司責任準備金提存的妥適程度,並要求壽險公司試算的流動性貼水如果超過80bp時,需提報董事會以補強責任準備金提存。

    當然,教科書的完美假設在實務上或許很難成立,耐人尋味的是,現行給定無風險利率曲線的台幣固定收益市場交易量並不活絡,而外幣計價債券市場卻蓬勃發展,似乎有違市場定價理論,或許,應該思索一下,順應國際趨勢發展下,金融監理的永續政策為何了!


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